Eine gute Vorbereitung ist wichtiger denn je.
Zu wenig Eigenkapital? Hohe Kaufnebenkosten? Oder eine Finanzierung, die nicht ganz ins übliche Schema passt?
Banken prüfen Immobilienfinanzierungen inzwischen genauer und fordern in besonderen Fällen häufiger zusätzliche Unterlagen, Erläuterungen oder Nachweise an.
Das bedeutet nicht, dass eine Finanzierung unmöglich geworden ist. Es bedeutet aber:
Eine gute Vorbereitung ist wichtiger denn je.
In unserer aktuellen Ausgabe informieren wir über:
Banken mussten Immobilienfinanzierungen schon immer sorgfältig prüfen. Heute sind die Anforderungen an Prüfung und Dokumentation jedoch umfangreicher. Gleichzeitig schauen viele Banken angesichts der aktuellen Marktlage besonders genau hin.
Dabei zählt längst nicht nur der Zinssatz oder der Kaufpreis der Immobilie, sondern das Gesamtbild Ihrer Finanzierung:
Eine Rolle spielt dabei unter anderem die sogenannte Wohnimmobilienfinanzierungsstatistik, kurz WiFSta.
Für Sie als Kunde heißt das: Eine Finanzierung sollte heute gut vorbereitet, nachvollziehbar und auf Ihre persönliche Situation abgestimmt sein. Je vollständiger die Unterlagen und je klarer die finanzielle Situation dargestellt werden kann, desto besser lässt sich die Finanzierung prüfen.
Die Wohnimmobilienfinanzierungsstatistik (WiFSta) der Bundesbank erfasst umfangreiche Daten zu neu vergebenen Wohnimmobilienkrediten. Sie liefert damit wichtige Informationen darüber, wie sich die Finanzierung von Wohnimmobilien entwickelt und welche Risiken am Markt entstehen können.
Das heißt: Immobilienfinanzierungen werden heute sehr genau betrachtet und dokumentiert.
Wenig Eigenkapital oder die Mitfinanzierung der Kaufnebenkosten bedeutet nicht automatisch, dass eine Finanzierung ausgeschlossen ist. Sie hängt jedoch stärker von der individuellen Situation und der konkreten Finanzierung ab.
Entscheidend ist das Gesamtbild: Einkommen, Eigenkapital, finanzielle Verpflichtungen und die Immobilie müssen zur geplanten Finanzierung passen und für die Bank schlüssig sein.
Für eine sorgfältige Prüfung sind vollständige und aktuelle Unterlagen unerlässlich. Welche Dokumente im Einzelfall benötigt werden, hängt von der jeweiligen Finanzierung und persönlichen Situation ab. Typischerweise gehören dazu:
Rückfragen oder die Anforderung weiterer Unterlagen sind dabei nicht ungewöhnlich. Sie bedeuten nicht automatisch, dass die Bank einer Finanzierung kritisch gegenübersteht. Häufig geht es schlicht darum, die finanzielle Situation und das Vorhaben vollständig beurteilen und dokumentieren zu können.
Nicht jede Bank bewertet eine Finanzierung gleich. Während bei einer Bank beispielsweise das vorhandene Eigenkapital stärker ins Gewicht fällt, können bei einer anderen das Einkommen, der Objektwert oder geplante Modernisierungen anders bewertet werden.
Deshalb lohnt es sich, nicht nur eine einzelne Bank zu betrachten, sondern verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten miteinander zu vergleichen.
Genau hier liegt ein wichtiger Vorteil einer unabhängigen Finanzierungsberatung: Wir können unterschiedliche Bankangebote und deren Anforderungen miteinander vergleichen und prüfen, welche Lösung zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Denn wenn eine Finanzierung bei einer Bank nicht optimal passt, bedeutet das nicht automatisch, dass sie bei einer anderen Bank genauso beurteilt wird.
Banken prüfen Immobilienfinanzierungen umfassend und legen Wert auf vollständige Unterlagen.
Auch mit wenig Eigenkapital oder mitfinanzierten Kaufnebenkosten kann eine Finanzierung möglich sein. Entscheidend ist, dass der Finanzierungsfall gut vorbereitet und nachvollziehbar ist.
Wir helfen dabei, Unterlagen zu strukturieren, passende Banken zu vergleichen und Ihre Finanzierung verständlich und nachvollziehbar aufzubereiten.
Auch Ihre Kreditwürdigkeit spielt bei einer Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle.
Wer sich frühzeitig einen Überblick über seine Bonität verschafft, kann mögliche Unstimmigkeiten rechtzeitig erkennen und korrigieren lassen. Ein erster Schritt ist, die bei der SCHUFA gespeicherten Daten auf Vollständigkeit und Richtigkeit zu prüfen. 
Eine kostenlose Datenkopie können Sie direkt bei der SCHUFA anfordern.
Nicht jede Immobilie wird bei der Finanzierung gleich bewertet.
Bei einer Bestandsimmobilie können beispielsweise Zustand, Modernisierungsbedarf und Energieeffizienz eine Rolle spielen.
Bei einem Neubau stehen dagegen andere Aspekte wie Baukosten, Grundstück und Baufortschritt im Mittelpunkt.
Je besser die Finanzierung vorbereitet ist, desto leichter lassen sich viele Fragen frühzeitig klären.
Sie wissen frühzeitig, welche Finanzierung zu Ihrer Situation passt und welche Unterlagen benötigt werden.
Vollständige und verständliche Unterlagen können helfen, unnötige Nachfragen zu vermeiden.
Eine sauber vorbereitete Finanzierung lässt sich besser vergleichen und individuell gestalten.
Wer frühzeitig alles zusammenstellt, kann entspannter entscheiden und auf Rückfragen reagieren.
Eine gute Vorbereitung ist wichtiger denn je.
Matthias Ohnesorge
Finanzberatung Ohnesorge
Poststraße 13
21244 Buchholz i. d. Nordheide
Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Entscheidung. Deshalb sollte sie nicht nur auf den ersten Blick günstig wirken, sondern dauerhaft zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Mein Ziel ist es, Ihre Finanzierung sauber vorzubereiten, passende Banken anzusprechen, Rückfragen frühzeitig zu klären und die Angebote verständlich miteinander zu vergleichen.
Denn am Ende zählt nicht die erste Rückmeldung einer Bank, sondern die Finanzierungslösung, die zu Ihnen, zur Immobilie und zu Ihren langfristigen Plänen passt.
Jetzt Finanzierung gut vorbereitet angehen
Die richtige Bank, eine Finanzierung, die zu Ihrem Leben passt, und mögliche Risiken im Blick – hier klären wir die wichtigsten Fragen.
Es gibt nicht die „beste Bank“ für alle. Die Konditionen sind abhängig von vielen Faktoren wie z.B. Eigenkapital, Einkommen, Objekt, Förderprogrammen und persönlichen Zielen. Über unsere Hypofact-Plattform vergleichen wir hunderte Banken, Sparkassen, Volksbanken, Direktbanken und Versicherer und ermitteln so die für Ihre Situation passende Lösung
Jede Finanzierung ist sehr individuell. Folgende Faktoren spielen bei der Wahl der passenden Finanzierung allerdings eine große Rolle:
In unseren Beratungen analysieren wir diese Punkte und entwickeln daraus ein maßgeschneidertes Finanzierungsmodell für Sie – z. B. klassische Annuitätendarlehen, KfW-Kredite, Bausparlösungen oder Mischfinanzierungen.
Grundsätzlich gibt es bei jeder Finanzierung Risiken. Diese sind jedoch, je nach Art des Darlehens, unterschiedlich stark ausgeprägt. Typische Risiken sind z.B.:
Wir klären Sie transparent und offen über alle möglichen Risiken auf. Zusätzlich planen wir Puffer ein, empfehlen passende Absicherungen (z. B. Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung) und wählen geeignete Zinsbindungen, um Risiken zu begrenzen.
